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1、2019年中國汽車金融行業(ye) 遭遇“寒冬”

連續15個(ge) 月銷量下滑，金融監管持續加碼，2019年，汽車金融行業(ye) 正在遭遇前所未有的挑戰。“在這樣的環境裏，活下去才是關(guan) 鍵。”談到行業(ye) 的近期情況，多位汽車金融行業(ye) 從(cong) 業(ye) 者都發出了類似的感慨。

對一些行業(ye) 頭部公司來說，他們(men) 也有不同的感受。“汽車金融行業(ye) 從(cong) 迅速增長時期發展至今，會(hui) 累積一定程度的風險，如今集中爆發。”易鑫集團CTO賈誌峰對《中國經營報》記者表示，行業(ye) 將在出清後更加規範發展。

安鵬國際融資租賃總經理戴穎指出，目前市場上確實存在一些有問題的企業(ye) ，清理整頓之後，對於(yu) 合規、正常經營的企業(ye) 反而是一件好事，因此寒冬隻是暫時的。

“規範化”“合規經營”已經成為(wei) 從(cong) 業(ye) 者口中頻繁提及的詞語。瑞福德汽車金融相關(guan) 負責人指出，未來行業(ye) 競爭(zheng) 將進一步加劇，監管也會(hui) 更加趨嚴(yan) ，這都驅使機構回歸經營風險的本源，聚焦公司核心資源，並通過精細化經營應對市場。

2、堅守合規底線 保持行業(ye) 長遠健康發展

麵臨(lin) 汽車銷量下滑的淩冬，一時之間汽車金融成為(wei) 整個(ge) 企業(ye) 行業(ye) 的救命稻草。各路資本紛紛殺入，藍海“秒變”紅海。行業(ye) 快速增長，難免遭遇“成長痛”——業(ye) 務模式不審慎、信息披露不充分、費用收取不合理、催收方式不合法等，逐漸浮出水麵。

2019年4月，西安奔馳女車主維權事件徹底撕開了汽車金融服務過程中潛規則收費的瘡疤。此外，隨著掃黑除惡的深入進行，汽車金融行業(ye) 的暴力催收情況顯現出來。

近期，監管部門更是出台專(zhuan) 門針對汽車金融行業(ye) 的相關(guan) 政策。

2019年10月，銀保監會(hui) 、發改委、工信部等九部門聯合印發《關(guan) 於(yu) 印發融資擔保公司監督管理補充規定的通知》，未經監督管理部門批準，汽車經銷商、汽車銷售服務商等機構不得經營汽車消費貸款擔保業(ye) 務。隨後出台的融資租賃監管意見稿，要求融資租賃公司實繳股本不低於(yu) 1億(yi) 元，ABS限製2倍杠杆。緊接著，銀保監會(hui) 也就信保業(ye) 務監管辦法征求意見，全麵收緊融資性信保業(ye) 務。

河北金租汽車金融事業(ye) 部總經理謝勝立表示，強監管的本質實際上是監管部門要求從(cong) 事金融業(ye) 務均需持牌經營，持牌機構必須有自己的合規、風險管理能力，不能僅(jin) 依靠助貸或委托外包公司，並在規定的杠杆率限額內(nei) 開展業(ye) 務，避免形成係統性風險。

一麵依賴金融政策，一麵依賴汽車銷售的汽車金融行業(ye) ，進入了至暗時刻。

長安新生總裁霍宇南表示，外部的合規甚至上升到合法的壓力，尤其是2019年行業(ye) 內(nei) 風險事件大量出現，身邊很多朋友感歎入行十年，怎麽(me) 突然汽車金融行業(ye) 成為(wei) 了高危行業(ye) ?

另外，前期的高速發展，形成了一些風險的隱患，可能這兩(liang) 年會(hui) 慢慢爆發出來。行業(ye) 風險加大，不良率不斷升高，不少企業(ye) 出現虧(kui) 損狀態。下一步應如何盈利這一年持續困擾著行業(ye) 內(nei) 所有的人。所謂的難，更多是情緒上的一種感受，是來自於(yu) 合規和信用風險兩(liang) 方麵的壓力。

“短期掙快錢，怎麽(me) 幹都行。但合規是底線，如果不把這條底線守住了，將難以前行。”霍宇南呼籲汽車金融從(cong) 業(ye) 者堅守合規底線，保持行業(ye) 長遠健康的發展。

3、二手車金融是未來汽車金融行業(ye) 發展點

盡管汽車金融行業(ye) 麵臨(lin) 困境，但行業(ye) 中仍存在許多機會(hui) 。汽車金融業(ye) 務專(zhuan) 家楊緒指出，汽車金融行業(ye) 的特點是業(ye) 務鏈條較長、資金占用量大、勞動密集型、周期長。而其長周期的特點帶來的好處是行業(ye) 比較穩定，且可帶來較豐(feng) 厚的回報。

中國汽車消費市場快速增長，帶動汽車金融蓬勃發展。據前瞻產(chan) 業(ye) 研究院發布的統計數據顯示，2018年中國汽車金融市場規模將達到1.39萬(wan) 億(yi) 元，增長率為(wei) 19.2%，隨著中國汽車金融市場的逐漸開放與(yu) 征信係統的完善，融資租賃公司、互聯網金融公司、互聯網保險公司入局，市場規模將進一步擴大。萬(wan) 億(yi) 級汽車金融市場釋放的誘人機會(hui) ，則吸引著融資租賃業(ye) 的目光。

國內(nei) 汽車金融起步較晚，相比成熟市場高達70%~80%以上的滲透率，我國金融服務滲透率一直不高。前瞻產(chan) 業(ye) 研究院報告數據顯示，2015年之前中國汽車融資租賃滲透率不到1%，2017年汽車融資租賃滲透率上升至4%，2018年汽車融資租賃滲透率為(wei) 5%左右，預計到2022年中國汽車融資租賃滲透率將達到7%。

在中國汽車流通協會(hui) 副秘書(shu) 長兼產(chan) 業(ye) 協調部主任朗學紅看來，二手車金融是未來汽車金融行業(ye) 的發展點。“希望汽車金融公司未來能夠把汽車金融產(chan) 品，從(cong) 新車市場延伸到汽車後市場。事實上，越往後端的市場，其周期性就越弱，抗周期能力就越強，風險就越低。”

對於(yu) 上述觀點，東(dong) 風財務公司副總經理甘兵表示讚同。甘兵認為(wei) ，雖然目前行業(ye) 主要做的是新車、二手車銷售場景中的金融業(ye) 務，但其實汽車的全生命周期都有金融需求。維修保養(yang) 中的金融需求隻是開始，接下來諸如保險、ETC，一輛車從(cong) 供應商出售配件開始，到生產(chan) 、銷售環節，使用到二次銷售直至報廢，每一個(ge) 環節都將產(chan) 生金融需求。

此外，郎學紅認為(wei) 汽車融資租賃業(ye) 務仍有很大的發展空間。“以租代購的模式，經過幾年的嚐試和創新，我們(men) 期待著主機廠家汽車金融公司、財務公司能快速推出高殘值汽車金融租賃的產(chan) 品。此類產(chan) 品的推出，能夠帶動汽車金融的發展。”

甘兵認為(wei) 可以在汽車金融服務方麵作出努力。而實現這一要求，則需打造一個(ge) 高效的汽車金融服務平台。高效的汽車金融服務平台需具備無紙化、場景化、移動化和智能化四個(ge) 特征。“四化”的目的是為(wei) 了給予經銷商客戶一個(ge) 具備互聯網特征、更貼近消費場景的體(ti) 驗。